50岁时的7件大事 & 以上
50岁及以后的每一年的生日庆祝都是反思和感激生命历程的有意义的机会. 一些还标志着退休计划和财务生活的重要里程碑.
下面我们来看看原因, 重点关注50岁以后的每个里程碑生日，以及它在你整体财务健康中所起的作用.
50岁：补供款
当你50岁时, 你可以开始为你的401(k)计划“补交”, 403(b)s, ira, 以及其他退休账户.
These catch-up contributions don’t replace st和ard contributions; instead, 他们在50岁时提高了缴费限额, 让你把 更多的 存入你的退休账户，作为弥补前几年损失的一种方式, 当供款可能还没有达到上限时.
值得注意的是，迎头赶上的贡献：
- 不同类型的退休账户不同
- 每年由美国国税局（IRS）根据通货膨胀率进行更新
下表显示了2024年不同类型退休账户允许的补缴供款.1,10
退休帐户 | 2024年补缴会费 |
|---|---|
401(k) | $7,500 |
403(b) | $7,500 |
457 | $7,500 |
节俭储蓄帐户 | $7,500 |
简单的爱尔兰共和军 | $3,500 |
传统或罗斯IRA | $1,000 |
In 2025, 这些追赶的贡献将再次改变, 根据《正规博彩平台》进行全面更新.0. 这包括在2025年为401(k)计划补缴1万美元.2
55岁：免罚款401(k)提款（55规则）
你打算在55岁到59岁半之间退休吗? 如果是这样，如果你有401(k)或403(b)退休账户, 你可以在55岁生日时开始利用55法则.
如果你这样做了，你可以开始从401(k)或403(b)中提取资金。 没有 招致10%的提前提款罚款.3
请注意：
- 个人所得税仍将适用于任何提款.
- 55规则只适用于你在55岁之后和59岁半之前退休的工作相关的401(k)或403(b)账户.3
- 55号规则不适用于以前雇主的个人退休账户或401(k)账户.3
避免提前退休或意外裁员, 55法则可以为退休计划提供重要的灵活性, 当计划和工作可能更不稳定时，取消处罚.
59岁半：免罚款个人退休账户 & 401 (k)取款
当你59岁半的时候，更多的提款惩罚就会消失，因为, 现在, 你可以开始从个人退休账户和其他401(k)账户中提取资金，而不用缴纳10%的提前提款罚款.4
尽管这些提款仍然可以作为收入征税, 取消提款罚金可以为你提供更多的财务资源，当你可能：
- 考虑减少工作量，可能是减少工作时间或兼职.
- Roughly 3 to 5 years off from full retirement (please note that the average retirement age for men is 65; it’s 63 for women).5
- 如果你已经退休，准备好增加你的退休收入.
62岁：有资格领取社会保障福利
At 62, 你可以开始领取社会保障福利, 为退休收入开辟了另一条途径. 然而，这里有一个权衡.
如果你在62岁开始领取社会保险：
- 你将在“完全退休年龄”（FRA）之前这样做，对于1960年或之后出生的人来说，法定退休年龄是67岁.6
- 你的福利将减少30%.
- 如果你有配偶，你伴侣的福利将下降35%.6
假设你在2024年开始领取社会保障福利. 如果你是：
- 62，你每月得2710美元.7
- 67（你的FRA），你每月会收到3822美元.7
- 70美元，每月4873美元.7
这取决于你的退休收入和你的需要, 62岁领取社会保障福利有利有弊, 等你到达联邦铁路管理局, 或者等待更长时间.
65岁：参加医疗保险
65岁时，你有资格享受医疗保险. 如果你知道如何驾驭这个复杂系统的来龙去脉，这可以帮助你开始降低医疗成本 和 如果您在“初始注册期”（IEP）注册.8
你的IEP是一个7个月的时间框架，从你65岁前3个月开始, 在你65岁当月的3个月后结束.8 如果你错过了IEP：
- 等待的时间越长，你可能面临经济处罚.8
- 您可能需要支付一笔罚款，即“保费- a部分”.”8
- 你可能需要等待，然后注册B部分的保险, 只要你有这个保险，每月支付逾期登记罚款.8
66岁至67岁：社会保障FRA
你的FRA在66到67之间，这取决于你出生的时间.6 如果你等到FRA才申请社会保障福利, 你可以享受全额福利, 没有任何削减.7
记住，这些好处在你70岁时达到最大值.7 虽然等到FRA或70岁才开始领取社会保障福利是有道理的, 这可能不是每个人退休后的最佳策略.
73岁：从退休账户中要求最低分配（rmd）
By 73, 你需要开始从某些退休账户中提取所需的最低分配（rmd）. 这是当前美国所要求的.S. 税法，RMD根据以下因素有所不同：
- 截至上一年12月31日的账户余额rmd适用于传统的ira， 401(k)s, 403(b)s和大多数其他延税退休账户.9
- 你的预期寿命：这是由美国国税局的预期寿命表决定的.你越老，你的RMD会增加越多. 当这种情况发生时，可能会出现进入更高税率等级的新风险.9
rmd的设计是为了确保退休账户的提款，进而确保美国政府的应税收入.S. 政府. 这就是为什么不服用rmd会被处以重罚的原因.9
事实上，如果你没有拿你的RMD在一个特定的一年(i.e., （在某年12月31日前）, 你可能会面临高达你应该提取但没有提取的金额的50%的罚款.9
与社会保障福利一样，rmd也可能很复杂. 如果你没有做好准备, 他们会干扰你的退休收入计划和减税策略.
50岁如何管理重要的财务里程碑 & 以上
上述里程碑可能不是唯一需要计划和跟踪的里程碑. 无论你在50岁以后的退休计划或重要的财务里程碑上处于什么阶段, 你不必一个人应付.
在财务专业人士的支持下进行导航可以帮助你保持信息灵通, 必要时换挡, 做出更明智的选择, 这样你就可以在退休后过最好的生活.
来源:
- http://www.irs.gov/newsroom/401k-limit-increases-to-23000-for-2024-IRAs-limit-rises-to-7000
- http://www.tsp.gov/bulletins/24-2/
- http://www.irs.gov/taxtopics/tc558
- http://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/when-can-a-retirement-plan-distribute-benefits
- http://www.cnn.com/cnn-underscored/money/retirement-age
- http://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- http://faq.ssa.gov/en-US/Topic/article/KA-01897#:~:text=最大的效益取决于,最大收益将是%244%2C873.
- http://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/sign-up/when-does-medicare-coverage-start
- http://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plan-and-IRAs-required-minimum-distributions-faqs
- http://www.irs.gov/retirement-plans/traditional-and-roth-IRAss
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